Top 5 des meilleurs comptes pro en ligne en 2023

Avoir un compte pro en ligne est une obligation légale pour tous les commerçants. Il vous permet de gérer facilement votre activité et de simplifier votre comptabilité en séparant vos opérations professionnelles et personnelles. Vous ne savez pas quel compte professionnel choisir parmi les différentes offres du marché ? Nous vous avons sélectionné les 5 meilleurs comptes pro en ligne du moment.

Les 5 critères pour choisir votre compte pro en ligne

# 1 Les moyens d’encaissement

En tant que commerçant, vous avez besoin d’offrir à vos clients divers moyens de paiement de vos services ou produits : chèque, liquide, carte bancaire, paiement mobile…

Votre compte bancaire doit vous proposer :

• Un terminal de paiement électronique permettant d’encaisser les paiements par carte. La plupart des banques ont signé des partenariats avec des TPE.
• Un moyen facile de déposer des chèques et des espèces (accord avec une banque physique, dépôt dématérialisé à l’aide d’une application…).

# 2 Les moyens de paiement

La plupart des solutions de paiement en ligne mettent à votre disposition une carte bancaire Visa ou Mastercard pour payer vos dépenses professionnelles. 

Mais les caractéristiques de la carte varient : regardez les plafonds de paiement et de retrait ainsi que les assurances incluses avec la carte proposée. 

Votre attention doit également se porter sur les virements. Dans les comptes pro en ligne, les virements sont souvent limités. Observez le nombre de virements inclus par mois et les tarifs applicables au-delà de cette limite.

# 3 Le coût du compte pro en ligne

Même si les comptes pro en ligne s’avèrent souvent moins onéreux que les comptes pro des banques traditionnelles, un compte pro peut vite coûter cher.

Pour maîtriser vos frais bancaires et éviter les mauvaises surprises, vous devez passer en revue les brochures tarifaires des banques et vos besoins avant d’ouvrir un compte :

• prix de la carte bancaire ;
• frais de tenue de compte ;
• coût des dépôts d’espèces, de chèques, des virements ou prélèvements ;
• frais des transactions internationales ;
• tarif des incidents de paiement et opérations spéciales.

Normalement, les comptes professionnels en ligne ne facturent pas de commissions de mouvement.

# 4 Les services dédiés aux professionnels

En plus des services de base, votre banque pro peut vous proposer divers services bancaires utiles à votre activité : 

• assurances professionnelles (panne du matériel, hospitalisation…) ;
• outils de gestion (aide à la comptabilité et à la facturation, gestion des notes de frais…) ;
• dépôt du capital social de votre société, etc. 

Ce sont des petits plus qu’il peut être intéressant d’anticiper avant l’ouverture d’un compte dans un établissement bancaire.

À noter : la plupart des comptes pro en ligne ne sont pas habilités à fournir des prêts professionnels, des produits d’épargne ou des découverts autorisés. Pour vérifier les services proposés, vous pouvez regarder les services bancaires sur la fiche Google My Business de la banque.

# 5 Le service client

Dernier critère et pas des moindres : la qualité du service client. Étant donné que vous n’avez pas d’autres interlocuteurs, le support client en ligne doit être largement disponible pour répondre à vos demandes.

Pour vous en assurer, vous pouvez lire les avis clients et regarder les notes données par les utilisateurs.

N°1 : Shine

Notre avis

Shine est une banque en ligne pour les indépendants et les TPE/PME. Créée en 2018, c’est une filiale de la Société Générale. La société se distingue par son engagement pour la planète (label B Corp et 1 % for the planet). Elle offre un service client très réactif et de nombreux outils pour aider les entrepreneurs à se développer.

Les 4 offres :

• Shine Basic à 7,90 €/mois HT
• Shine Plus à 14,90 €/mois HT
• Shine Pro à 29 €/mois HT
• Shine Business à 99 €/mois HT

Les points forts

✅ Partenariat avec le TPE SumUp.
✅ Dépôt de capital possible.
✅ Service client disponible 7j/7, prioritaire à partir de Shine Plus.
✅ Réseau de partenaires et outils pour entrepreneurs (aide à la création d’entreprise, bibliothèque de contrats, outil de facturation complet dès Shine Basic…). 

Les points faibles

❌ Pas de dépôt de chèques ni d’espèces dans l’offre Basic.
❌ Pas d’assurance dans l’offre Basic.
❌ Pas de virements internationaux SWIFT.

N°2 : Propulse by CA

Notre avis

Propulsé par le Crédit Agricole, Propulse est une banque pour entrepreneurs et indépendants récemment créée. Son plus ? Des solutions d’accompagnement à la création d’entreprise gratuites incluses dans toutes les offres : aide à la rédaction d’un business plan, étude de marché, etc.

Voici les 2 offres proposées à ce jour : 

• Start à 8 €/mois HT
• Start + à 17 €/mois HT

Les points forts

✅ Outils d’aide à la gestion d’entreprise (devis et factures, exports comptables…).
✅ Nombreuses assurances dans la version Start + et d’autres assurances sur option (mutuelle, prévoyance, multirisque, décennale…).
✅ 100 virements et prélèvements gratuits dans toutes les offres contre environ 30 dans les autres comptes pro en ligne.

Les points faibles

❌ Pas de partenariat avec un TPE.
❌ Pas de dépôt de chèques ni d’espèces.
❌ Pas de dépôt de capital.

N°3 : Qonto

Notre avis

Qonto est un établissement de paiement indépendant pour entrepreneurs. La société propose des offres spéciales en fonction de la taille de votre entreprise, dont une offre pour les PME au-delà de 250 salariés. Son application dotée d’un design minimaliste et clair simplifie grandement la vie des entrepreneurs.

Pour les indépendants :

• Basic à 11 € HT/mois
• Smart à 23 € HT/mois
• Premium à 45 € HT/mois

Pour les TPE/PME :

• Essential à 34 €/mois HT (TPE uniquement)
• Business à 119 €/mois HT
• Enterprise à 299 €/mois HT

Les points forts

✅ Service client disponible 7j/7.
✅ Collaboration avec le TPE Zettle.
✅ Conseiller business dédié dès l’offre Business.
✅ Offre dédiée aux grandes entreprises (nombreuses cartes bancaires, outils avancés, plafonds élevés, gestion des dépenses d’équipe…).

Les points faibles

❌ Pas d’aide à la comptabilité et pas d’assurances dans l’offre Basic.
❌ Pas d’encaissement de chèques en version Basic et aucun dépôt d’espèces possible.
❌ Tarifs plus élevés que la concurrence.

N°4 : HelloBank ! Pro

Notre avis

Hello Bank ! Pro est l’offre dédiée aux entrepreneurs individuels et micro-entrepreneurs portée par BNP Paribas. Par rapport aux néobanques de ce comparatif, il s’agit d’une banque en ligne. Elle peut donc proposer des services plus larges comme des solutions de financements.

Le compte Hello Business est accessible à partir de 10,90 € HT/mois.

Les points forts

✅ Services plus complets avec notamment la souscription d’un prêt professionnel et des facilités de caisse.
✅ Dépôt d’espèces et de chèques gratuit et dépôt de chèques facilité via l’application.
✅ Retraits et virements gratuits.
✅ TPE Hello Pay Pro.

Les points faibles

❌ Uniquement pour les entrepreneurs individuels et pas pour les sociétés.
❌ Pas de dépôt de capital, pas de service d’aide à la création d’entreprise.

N°5 : Blank

Notre avis

Blank est une autre filiale du Crédit Agricole comme Propulse. C’est une banque qui s’adresse aux indépendants en entreprise individuelle ou en société. Sa valeur ajoutée réside dans les nombreuses assurances incluses avec le compte pro qui permettent aux entrepreneurs d’être protégés.

Les offres Blank :

• Simple à 6 € HT/mois
• Confort à 17 € HT/mois
• Complète à 39 € HT/mois

Les points forts

✅ Service client disponible 7j/7 et conseiller expert en entreprise dans l’offre Confort.
✅ Services annexes : outil de facturation et devis, dépôt de capital…
✅ Nombreuses assurances pro dont la garantie maintien de revenus à partir de l’offre Confort.

Les points faibles

❌ Pas d’encaissement de chèques en formule Simple.
❌ Retraits payants.
❌ Pas de chéquier et pas de dépôt d’espèces.

Vous avez désormais toutes les cartes en main pour choisir le meilleur compte pro en ligne pour vous. À vous de jouer !